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数字货币中的稳定币经济:USDT,TUSD,DAI,USDC简史

来源:加密谷 编辑:币亿派BOSS 时间:2020-06-11
导读: 本文列出了目前数字货币市场上排名前5的稳定币,包括USDT、TUSD、DAI、USDC等,今天就让我们一起来了解下稳定币的简史吧!


本文列出了目前数字货币市场上排名前5的稳定币,包括USDT、TUSD、DAI、USDC等,今天就让我们一起来了解下稳定币的简史吧!


01\Tether(USDT)



Tether是一种备受争议的加密货币。该公司于2014年7月推出RealCoin,并于11月由负责维持其法币储备(fiat reserves)的公司Tether Ltd.更名为Tether。于2015年2月开始在交易所交易。


该加密货币由存放在指定银行账户中的等值传统法币(如美元、欧元或日元)提供支撑。Tether是2015年在交易所上市的第一种稳定币,自那之后,它就成为了市场上交易量最大的资产之一。


作用


Tether不需要借助不稳定的数字资产即可快速且有效地在交易所之间进行价值转移。其便利性以及“能够替代美元”这一事实吸引了很多股票巨头和日常交易者的目光。


在最初设计时,Tether为发行的每1枚Tether都留存了1美元的储备金,因此它可以当之无愧地步入稳定币行列。然而,Tether Limited表示,没有任何合同能保证Tether代币持有者可以将其赎回或兑换为法定货币。2019年4月30日,Tether Limited的律师声称,每1 Tether背后仅有0.74美元的现金或现金等价物作为支撑。


Tether Limited和Tether之所以备受争议是因为:该公司未能提供原本承诺的证明其具有充足储备金的审计报告,并且涉嫌操纵比特币价格,与Bitfinex交易所的关系不明确,以及明显缺乏长期银行业务关系。


《华尔街日报》援引作者大卫·杰勒德(David Gerard)的话说,“Tether像是加密交易的中央银行……但是其行为并不符合人们对负责且明智的金融机构的期待。”


或许是由于投资者们失去了信心,Tether的价格于2018年10月15日跌至0.9美元。据Bloomberg报道,2018年11月20日,美国联邦检察官对Tether是否参与操控比特币价格进行了调查。在2019年,Tether的交易量超过比特币,成为了市场上日交易量和月交易量最高的币种。


协议


USDT曾声称每1 Tether背后都有1美元作为支撑,但在2019年3月14日进行了修改,将联署公司贷款也加入在内。


2017年初,USDT开始像美国及其他国家的传统银行那样“印钞”。他们起初声称将不会增加其稳定币的供应量,但后来却反其道而行之。据称其在2017年年中,为了提高比特币的价格而增加了Tether的产量。


争议


在2018年收到大量针对Tether的欺诈指控后,其价格从1美元跌至85美分。


纽约司法部长曾指控Bitfinex交易所使用Tether资金来掩盖它自2018年年中以来失踪的8.5亿美元资金。由于Tether大幅增加了流通中的代币数量,破坏了其稳定性,导致市值一度高达数十亿美元,而实际上Tether最初市值只有几千万。Tether垄断了稳定币市场,开始发行USDT,却没有保留等值的USD储备。


据称,Bitfinex曾在2017年11月遭黑客攻击,价值3100万美元的Tether币被盗,引发了一次硬分叉。


2018年1月,它又因没有进行必要的审核而遇到了另一障碍。在宣布与审计公司分道扬镳后,Bitfinex便被监管机构传唤。外界普遍担心,这家被指控缺乏透明度的公司是否有足够的外汇储备来支撑Tether币。


2019年4月,纽约总检察长莱蒂蒂亚·詹姆斯(Letitia James)指控加密货币交易平台Bitfinex的母公司iFinex Inc.隐瞒了投资客户和公司的共计8.5亿美元损失。法庭文件表明,这些资金在没有任何合同或协议的情况下被交给了一家名为Crypto Capital Corp.的巴拿马实体来处理提款请求。


据称,Bitfinex在资金丢失后,从Tether的现金储备中提取了至少7亿美元来掩盖缺口。但两家公司在声明中表示,“这些法庭文件中满是恶意编写的虚假谎言。相反,据我们了解,这些加密资金并没有丢失,而是处于扣押保护状态。我们一直在积极努力地实行补救措施,争取能尽快释放这笔资金。但遗憾的是,纽约总检察长办公室似乎有意要破坏这些努力,损害我们客户的利益”。


据《华尔街日报》报道,约80%的BTC交易都是在USDT的协助下完成的,保障了加密市场的流动性。


市值:$4,637,770,806


流通量:4,642,367,414 USDT


历史价格波动:$0.84—$1.21


稳定性:每1 USDT代币都在自有账户中存有相应的1美元(USD)投资。


02\TrueUSD(TUSD)



TUSD是第一个完全由美元支撑且受监管的稳定币。TrueUSD声称自己是一家“致力于创造并提高稳定资产标准的金融科技公司”。进一步说,“联合信托(United Trust)正在建立一个‘具有传统法币为基础的稳定币优势,但以最纯粹的方式进行去中心化的’金融生态系统。该系统能帮助机构和企业无缝管理和交易其资产”。


截至2020年4月,TrueUSD在受法律保护的第三方托管账户上获得100%的美元担保,银行的各合作伙伴将提高收付款的效率和安全性。2018年3月1日进行的第一次独立审计证明TrustToken有近180万美元的储备金。


作用


“真正的代币只有在被市场用作价值储存和交换手段时才能成为货币。TrustUSD是一种能够防止通货膨胀和市场波动,并服务于世界上非银行用户层的稳定资产”。Tether声称他们是,“专为互联网打造的货币,任何你能用数字货币做的事情现在都能用数字现金做到。”


协议


买方通过KYC和AML审核,并按照托管协议将USD发送给信托公司。在他们检查过你的资金后,其API会指示我们的智能合约向你的以太坊公共地址发出等价的TrueUSD。


要想兑换美元的话,需要转移KYC/AML审核,从以太币注册地址发送带有TrueUSD代币的智能合约,然后托管银行将把资金发给你。账户上的财产完全合法,且收到的每一枚TrueUSD代币都可通过第三方托管机构兑换为1美元。


据TrueUSD表示,“TrustUSD是一种通过算法增加和减少供应量以确保价格稳定的货币协议。我们协议的目标是在全球范围内实现大规模应用,并在多个区块链上为下一代去中心化应用提供动力”。


“去中心化的稳定资产对加密货币的未来发展至关重要。加密货币具有改变金融格局的潜力。然而,价格波动仍是其大规模应用的主要障碍。对此,我们的答案是TrustUSD,一个即将成为全新全球货币的完全去中心化的独立货币协议。


不想代替传统法币的加密货币是没有前途的。


TrustUSD希望能与主流商业系统合作,并被用作全球范围内可行的交易媒介。实际上,其协议机制非常简单:当代币价格超过1美元的目标价格时,协议将增加总供应量,直至价格达均衡状态。当代币价格降至1美元以下时,协议将收缩总供应量,直至价格再次达到1美元。”


“这种TrustUSD协议原理非常简单,但却十分有效。许多稳定资产的系统虽然复杂,但却不是很有效,因为对于这种规模的项目来说,越简单的经济原理反而是越有价值的。与此同时,许多加密货币投资者们都希望看到能够真正摆脱腐败和市场操纵的稳定资产,而我们为此提供了解决方案。”


市值:$142,264,155


流通量:142,451,763 TUSD


历史价格波动:$0.934—$1.36


稳定性:每枚TUSD代币都在第三方托管账户中有1美元(USD)支撑。


03\Maker DAI



MakerDAI让用户能在不担心市场波动的情况下充分利用加密货币进行投资。其背后有多种策略共同作用以保持DAI的稳定。其白皮书注明了如何应对系统可能遇到的潜在问题,以及降低风险的具体措施。


要想了解DAI,就必须先了解MakerDAO——以太坊区块链上的一个开源项目,也是一个创建于2014年的去中心化自治组织。Maker致力于将其稳定代币(DAI)相对于美元的波动性降到最低(MKR代币的持有者对代币进行管理)。通过一套包括执行投票(Executive Voting)和治理投票(Governance Polling)在内的科学治理系统,MKR持有者可以对Maker协议以及DAI的财务风险进行管理,以确保其稳定性、透明度和效率。MKR投票权重与投票人在投票合约DSChief中所占的MKR金额成正比。


MakerDAI表示,“DAI有望成为“世界上第一个无偏见货币。DAI是一种稳定且去中心化的无偏见货币。任何企业或个人都能体验到数字货币的优势,实现无波动的财务自由。按你的需求即刻生成受控于你且价格稳定的货币。现在开始守护你的DAI,并赚取由Maker社区设定的DAI存储利率吧”。


协议


“建立在以太坊区块链之上的Maker Protocol允许用户创建货币。当前,Maker Protocol是由Dai稳定币、Maker保险库(Maker Collateral Vaults),预言机(Oracles)和投票(Voting)构成。MakerDAO通过MKR持有者的投票权来决定关键参数(例如稳定费用、担保类型、担保率等),从而对Maker Protocol进行管理。作为以太坊区块链上最大的去中心化应用之一,Maker Protocol是第一个被广泛应用的去中心化金融应用”


MakerDAI协议包含以下几个基金会:


Maker基金会


“Maker基金会(The Maker Foundation)作为全球Maker社区的一部分,与一些外部合作伙伴合作创建并发布了Maker Protocol。目前,它正与MakerDAO社区开展合作,引导项目的去中心化管理,并推动其实现完全去中心化。”


DAI基金会


“总部位于丹麦的DAI基金会实行自治,且独立于Maker基金会之外。该基金会旨在管理Maker社区的重要无形资产,如商标和代码版权,严格按照与其授权相关的客观法规进行运营。DAI基金会信托契约指出,该基金会旨在保护Maker Protocol中无法通过技术进行去中心化的内容。”


Multi-Collateral DAI


在blog.makerdao.com上能找到可供MKR投票人选择评估的抵押类型。


“Maker Protocol的灵活性在于,只要有适当的风险参数,几乎任何类型的可代币化资产都可以作为抵押品。为了确保该系统能够支持多种资产类型,Maker基金会内置了一系列‘连接器’,以实现MCD的现实抵押品测试和审计。


第一批被测试的抵押品类型是由Maker基金会根据多样性、平均数百万美元的日交易量和每个代币的相对稳定性进行选择的。


MKR团队希望能通过DAI克服加密货币时常出现的剧烈价格波动。在白皮书中,该团队引用了“比特币在一天内下跌了25%,或在一个月内上涨了300%”的例子。Maker DAO团队认为,区块链技术需要借助稳定的数字资产才能充分发挥其潜力。因此他们引入了有抵押品作为支撑的DAI。


尽管DAI稳定币的价格也等同于1美金,但DAI获得了以以太坊为基础的智能合约的支持。DAI通过外部市场因素(如抵押债仓CDPs、自主反应机制和外部经济激励)来保持稳定。因为只有用户才能创建和销毁代币,所以DAI更能实现去中心化。DAI代币仅在保证金支付后出现,在债务偿还后消失。


因为其所有操作都是按照智能合约进行的,所以发行于MakerDAO平台的DAI更加透明和公平。就其市值而言,DAI目前排名60位,非常适合进行博彩、金融市场、国际贸易和透明审计方面的交易。同时,Maker还允许用户选择生态系统抵押类型。


市值:$117,349,145


流通量:116,680,177 DAI


历史价格波动$0.72—$1.37


稳定性:要生成DAI代币,用户需要购买并抵押等值的以太坊ETH代币(以美元USD计)。若DAI价格上涨,则会激励用户继续生成代币。若价格下跌,用户则会将其DAI抛售回池中。


04\USD Coin(USDC)



United States Dollar Coin(USDC)在2016年9月一经推出,便迅速成为锚定法币的最具影响力的代币之一。一年后,USDC的总供应量达到421,469,737,成为继Tether(USDT)之后锚定法币的第二大固定资产。USDC的发行受控,且反映现实中的资金流入情况。尽管偶尔会出现代币销毁的情况,但USDC整体持增长态势,因为它就像加密交易中的法币出口一样,许多稳定币都以此作为最终目标。


CENTER Consortium表示:“USDC已成为全球第二大最受欢迎的稳定币,它获得全球加密生态系统中100多家公司的全力支持,而且是第一个在不到一年的时间内发行量就达10亿美元的稳定币。”


USDC是由Coinbase交易所和Circle公司推出的稳定加密货币,定位为具有金融和运营透明度的稳定币。可在发行加密货币的Circle USDC应用程序中将加密货币兑换为法币,该应用程序中提供兑换、转账等一切业务。


作用


Circle推出了自己的美元稳定币——USD Coin(USDC)。作为一家市值30亿美元的金融科技初创公司,Circle已经进行了一系列交易,并押注表示尽管加密货币市场处于熊市,但加密经济仍将持续发展。


USDC与美元1:1锚定。Circle强调,每枚USDC都有相应的美元作抵押,这些美元都存在需要定期审计和公开报告的账户中。


“随着越来越多的商品和服务被代币化,智能合约平台将成为价值交换的基石。CENTRE的开放源代码和透明的稳定币架构能实现法币与智能合约间的交互,给开发者提供在区块链应用程序中使用现实货币的可行方法。”


Circle的联合创始人杰里米·阿莱尔(Jeremy Allaire)和肖恩·内维尔(Sean Neville)表示,“Coinbase和Circle希望能够建立以加密和区块链基础架构为基础的开放性的全球金融系统,而实现这一愿景需要行业领导者们的共同协作,建立可共同操作的协议和标准。”


在发布时,有评论家曾质疑该金融系统的开放性,因为必须提供个人信息才能使用USDC。此外,USDC是具有KYC和AML审核的集中式代币。与比特币不同,用户无法完全控制自己的资金。USDC并不是去中心化加密货币,它充当着Circle资产负债表上可被列入黑名单或冻结数字条目的角色。


协议


USDC在其网站上称,“USD Coin(USDC)是一种可被称作稳定币的加密货币。其价格稳定,且始终维持与美元1:1兑换。符合条件的客户可在Coinbase上凭持有的USD Coin获得奖励。


CENTRE表示USDC旨在“建立开放的世界金融体系。作为这项使命的一部分,我们希望每个人都能享受到世界法定货币(美元)的稳定性。USD Coin让没有银行账户或账户不足的人在任何国家(只需要一部手机)都可以持有由美元做支撑的资产。”


CENTRE为其透明度而自豪,“由持有等值法币储备的受监管许可的金融机构发行。发行者需定期报告其美元储备持有量,Grant Thornton LLP每月都会发布相关储备报告”。


Coinbase和Circle都非常认同可编程货币的必要性,“可编程货币开启了应用程序和业务的新世界:开发者可以用代码创建存储货币的账户;贷款更快、更便宜、更透明;支付(包括工资)更快、更便宜,实现全球集资以及透明且稳定的慈善捐款。”


经过Circle和Coinbase的共同努力,USDC供应量迅速增加。从最初只有约2400万的供应量,达到后来超4.5亿枚代币的供应峰值。现在,USDC作为稳定币市场的一部分,参与了169个推动Binance交易的配对交易。


USDC还链接起东西方的多个交易所,被大多数主要市场运营商所接受。USDC是第一批对客户进行筛查,使用KYC以避免助长恐怖主义融资的稳定币之一。


虽然USDC具有通过Coinbase支付系统向商家提供服务的优势,但它仅有约2亿美元的日营业额,与其他稳定币相比仍然很少。


USDC可由银行进行发行。因此CENTRE将目光置于全球市场,计划吸引更多国际银行,与Goldman Sachs、Bitmain和Blockchain Capital等公司开展合作。


2020年3月,USDC成为了第一家在不到一年的时间内发行规模达10亿美元的稳定币。


市值:$437,960,448


流通量:436,495,713 USDC


历史价格波动:$0.97—$1.11


稳定性:每枚USDC代币都有1美元作为储备。


05\Paxos Standard Token(PAX)



Paxos声称自己是“新数字美元。Paxos Standard(PAX)将美元的稳定性和区块链技术的效率相结合”。PAX是由Paxos信托公司开发的稳定币。于2018年9月10日上线,PAX价格与美元以1:1的比例锚定,并已获得纽约监管机构的批准。


PAX是以区块链为基础的1:1锚定以太坊代币的稳定数字资产,现在已获得负责对资产发行和交易实施监管的纽约州金融服务局(NYDFS)的批准。


作用


Paxos信托公司的目标是将数字资产的速度和安全性与老式金融系统的防护相结合。PAX旨在为加密货币市场提供稳定性和用户信心。


Paxos本身是一家定位为“客户资金受托人和称职托管人”的信托公司,声称相较于其他竞争对手,其代币将为客户提供更可靠的保护。


Paxos联合创始人兼首席执行官查尔斯·卡斯卡里利亚(Charles Cascarilla)表示,PAX结合了传统法币的稳定性、强有力的监管、以及有望实现无阻力数字化价值流动的加密技术,从而提高了货币的效用。


协议


Paxos作为ERC-20代币,可以由以太坊钱包用户进行接收和发送。交易按照以太坊网络的规则进行,并共享其所有功能(包括消除人为错误的智能合约)。


Paxos信托的美元存款由美国政府国债或美国联邦存款保险公司(FDIC)担保的美国银行作为抵押持有,并被视为代币用户的财产。此外,PAX在流通时,会有相应的美元被作为储备保留。在兑换为美元后,PAX将被立即销毁。代币仅在有相应美元作为储备时才可以流通。


PAX作为一种安全可靠的交易工具,还具备以下优良属性:无交易费、基于以太坊的交易、由Withum公司认证、完全由美元支撑。有以下多种优点:适合需要在加密货币波动期交易交易者;在加密货币交易方面较法币更具优势;更快、更便宜,在需要快速完成购买时更具实用性;可以在传统银行工作时间之外进行交易。


PAX可与站点上其他可用资产进行交易。你可以使用PAX购买或出售Bitcoin、Ethereum、Binance Coin、EOS、XRP、以及Stellar Lumens。作为ERC-20代币,它还保证了透明性。PAX现已跻身加密货币Top100。或许是由于它成功通过了两次审核,Nomic Labs的专家在检查中并没有发现任何问题。


市值:$198,898,483


流通量:198,449,056 PAX


历史价格波动:$0.97—$1.10


稳定性:以美元(USD)作1:1抵押,受NYDFS控制和监管。


责任编辑:币亿派BOSS
原文链接:http://www.biyipai.com/a/playblockchain/maibi/223.html

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